Россиянам объяснили, какую ипотеку можно взять с наибольшей выгодой в 2025 году

Самый популярный способ для покупки жилья в кредит в 2025 году — оформление семейной ипотеки. Рыночные ставки слишком велики, большинство россиян не могут позволить себе такие переплаты и ежемесячные платежи, рассказал aif.ru ипотечный брокер Дмитрий Ракута.

«Если человек не попадает под льготное кредитование и хочет купить жилье, то ставка будет 27–28%. Если брать среднестатистическую российскую квартиру, которая стоит около 6 млн рублей, то платеж по семейной ипотеке будет чуть больше 30 тысяч рублей в месяц, а по рыночной — заемщику придется 25 лет выкладывать по 112 тысяч рублей. Разница — почти в четыре раза. Заявок на ипотеку стало гораздо меньше, чем год назад, плюс к этому банки все чаще отказывают в кредите», — указал специалист.

По данным сервиса «Домклик» Сбера, в I квартале 2025 года 84,5% выданных ипотечных кредитов составили льготные займы, из них на семейную ипотеку приходится 75,5% сделок. Чаще всего такой кредит оформляют в Хакасии, Орловской области и Удмуртии.

6,2% сделок было оформлено по арктической ипотеке (на первом месте по востребованности — Бурятия, далее — Амурская и Сахалинская области). Лидерами по выдаче IT-ипотеки стали Новосибирская, Свердловская и Нижегородская области.

Доля рыночных программ сейчас занимает всего чуть более 13% от общего числа сделок. К ним прибегают лишь в крайних случаях, когда нет возможности обойтись без кредитных денег. Покупатели стремятся взять в банке как можно более скромную сумму и на самый маленький срок.

Предложения банков по семейной ипотеке*

В условиях высокой ключевой ставки возможности банков по выдачам семейной ипотеки сокращаются. Связано это с тем, что размер компенсации от государства по каждому выданному кредиту увеличивается, кроме того, из выделенных лимитов компенсируются недополученные доходы банков и по ранее оформленным кредитам, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Поэтому, если вы планируете оформить такой кредит, с заявкой лучше поторопиться, считает эксперт.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в Альфа-Банке

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.